Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) kézako ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aide financière de l’État français destinée à faciliter l’accession à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires. Concrètement, il s’agit d’un prêt immobilier sans intérêt et sans frais de dossier, accordé en complément d’un prêt classique afin de financer une partie de l’achat de votre résidence principale.
Le PTZ ne couvre jamais la totalité de l’achat : il doit être complémentaire à un crédit immobilier principal contracté auprès d’une banque.
Pour qui ?
Le PTZ s’adresse prioritairement aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt.
Il existe certaines exceptions (par exemple pour une personne handicapée ou victime d’une catastrophe rendant son logement inhabitable), mais elles sont spécifiques.
Conditions de ressources
L’accès au PTZ dépend aussi de plafonds de revenus qui varient selon la zone géographique du logement (zones A, B1, B2, C) et la composition du foyer.
Combien peut-on emprunter avec le PTZ ?
Le montant du PTZ dépend de plusieurs critères :
1-Le nombre de personnes composant le ménage
2-Le niveau de ressources du ménage
3- Le lieu de situation du bien (zone où il se trouve) et sa nature (individuel ou collectif)
4- Le montant et la durée du ou des autres prêts concourant au financement de la même opération
Quotité du prêt
Le PTZ peut financer jusqu’à une partie du coût total de l’opération (actuellement jusqu’à 50 % selon les zones), ce qui permet d’alléger considérablement l’effort financier global.
Montant maximal
Pour un logement neuf, le montant maximal du PTZ peut atteindre des niveaux importants en fonction du zonage et de la taille du ménage.
Exemple indicatif : pour un logement neuf, le PTZ peut financer jusqu’à 180 000 € dans certains cas (variable selon zone et composition du foyer).
Comment fonctionne le remboursement ?
Le principal avantage du PTZ est qu’il est sans intérêts, ce qui veut dire que vous ne remboursez que le capital emprunté, sans surcoût lié aux intérêts.
La durée totale de remboursement ne peut être supérieure à 25 ans.
Différé de remboursement
Selon votre situation (ressources et zone), il est possible de bénéficier d’une période de différé avant le début des remboursements, ce qui permet de réduire la charge dans les premières années d’accession à la propriété.
Durée
Le PTZ doit être remboursé dans un délai maximal, souvent jusqu’à 25 ans, mais cela dépend des paramètres personnels de l’emprunteur et du plan de financement global.
Pour aller plus loin
Et concrètement ?
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